Cara pengajuan KPR BCA atau Kredit Pemilikan Rumah dari Bank BCA perlu dipahami dengan baik, terutama mengenai persyaratan yang diperlukan.

KPR menjadi pilihan utama bagi banyak orang yang ingin memiliki rumah namun belum memiliki dana yang cukup untuk membeli secara langsung. Dengan cara ini, pembeli dapat memiliki rumah dengan pembayaran yang dicicil.

Bank BCA adalah salah satu bank yang menawarkan produk KPR, dan proses pengajuannya cukup mudah.  Meski demikian, ada beberapa syarat yang harus dipenuhi. 

Pengajuan KPR BCA dapat dilakukan secara offline maupun online, sehingga kamu dapat memilih metode yang paling sesuai dengan kebutuhan. Cara pengajuan KPR BCA ini penting untuk diketahui agar prosesnya berjalan lancar.

Syarat KPR BCA

Sebelum mempelajari cara mengajukan KPR BCA, kamu perlu memahami terlebih dahulu syarat-syarat yang harus dipenuhi. 

Pengajuan KPR dari Bank BCA memiliki dua jenis persyaratan, yaitu persyaratan umum dan persyaratan dokumen, yang dapat dijelaskan sebagai berikut.

1. Syarat Umum

• Warga Negara Indonesia
• Karyawan dengan masa kerja minimal 1 tahun di perusahaan terakhir atau total pengalaman kerja minimal 2 tahun
• Wiraswasta/Profesional dengan pengalaman kerja minimal 2 tahun di bidang yang sama
• Usia minimal 18 tahun atau sudah menikah
• Usia maksimal 65 tahun saat kredit berakhir untuk Profesional/Pengusaha
• Usia maksimal 65 tahun saat kredit berakhir untuk Wiraswasta
• Usia maksimal 55 tahun saat kredit berakhir untuk Karyawan
• Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker’s clause
• Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
• Pembayaran dilakukan melalui autodebet dari rekening BCA pemohon

2. Syarat Dokumen

Persyaratan dokumen untuk pengajuan KPR BCA dibagi menjadi beberapa kategori, yakni dokumen untuk karyawan, wiraswasta, dan profesional. Berikut adalah dokumen yang perlu dipersiapkan apabila kamu berniat mengajukan KPR BCA.

a. Karyawan

• Fotokopi KTP Pemohon
• Fotokopi KTP Suami/Istri Fotokopi
• Akta Nikah/Cerai/Akta Kematian Pasangan
• Akta pisah harta Notaril dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (Jika ada)
• Fotokopi Kartu Keluarga
• Fotokopi NPWP Pemohon. Untuk joint income, maka dokumen pasangan harus dilampirkan.
• Slip Gaji/Surat Keterangan asli Penghasilan 1 bulan terakhir
• Fotokopi Rekening Koran 3 bulan terakhir
• Pernyataan asli mengenai kredit pemilikan properti yang sedang diajukan atau sudah dimiliki
• Surat Pemesanan Rumah Developer / Surat Pengantar Broker
• Bukti Pembayaran Appraisal

b. Profesional

• Fotokopi KTP Pemohon
• Fotokopi KTP Suami/Istri
• Fotokopi Kartu Keluarga
• Fotokopi Akta Nikah/Cerai/Akta Kematian Pasangan
• Fotokopi NPWP Pemohon
• Fotokopi NPWP Badan Usaha
• Fotokopi Izin Praktek
• Fotokopi R/K atau tabungan 3 bulan terakhir
• Akta pisah harta Notaril dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (Jika ada)
• Asli pernyataan mengenai kredit pemilikan properti atau kredit beragunan properti yang sedang diajukan atau dimiliki
• Surat Pemesanan Rumah Developer/Surat Pengantar Broker
• Bukti Pembayaran Appraisal

c. Wiraswasta

• Fotokopi KTP Pemohon
• Fotokopi KTP Suami/Istri
• Fotokopi Kartu Keluarga
• Fotokopi Akta Nikah/Cerai/Akta Kematian Pasangan
• Fotokopi NPWP Pemohon. Untuk joint income, maka dokumen pasangan harus dilampirkan.
• Fotokopi NPWP Badan Usaha
• Fotokopi SIUP
• Fotokopi TDP
• Fotokopi Akta Pendirian/Perubahan terkini
• Fotokopi R/K atau tabungan 3 bulan terakhir
• Akta pisah harta Notaril dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (Jika ada)
• Pernyataan asli mengenai kredit pemilikan properti atau kredit beragunan properti yang sedang diajukan atau dimiliki
• Surat Pemesanan Rumah Developer/Surat Pengantar Broker
• Bukti Pembayaran Appraisal

3. Dokumen pembelian (penjaminan)

• Untuk dokumen jaminan (pembelian), syarat yang harus dipenuhi sebagai berikut:
• Fotokopi Sertifikat HM/HGB/Strata Title
• Fotokopi IMB
• Fotokopi PBB terakhir (kecuali properti baru)
• Fotokopi Akta Jual Beli (AJB)

Cara Pengajuan KPR BCA

Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, cara pengajuan KPR BCA dapat dilakukan dengan mengunjungi langsung kantor Bank BCA (offline) atau melalui proses online. Berikut adalah panduan lengkapnya.

1. Secara offline

Bagi kamu yang lebih memilih untuk mengajukan KPR BCA secara langsung atau offline, berikut adalah prosedur yang perlu dilakukan:

• Kunjungi kantor Cabang Bank BCA.
• Isi formulir pengajuan dan permohonan KPR.
• Serahkan semua dokumen persyaratan yang sudah disiapkan untuk proses selanjutnya.

2. Via online

Untuk kamu yang lebih sibuk dan tidak punya banyak waktu untuk datang langsung ke kantor Bank BCA, pengajuan KPR BCA bisa dilakukan secara online dengan langkah-langkah berikut:

• Akses website resmi Bank BCA di www.bca.co.id
• Klik menu BCA yang ada di pojok kanan atas halaman web.
• Pilih menu Perseorangan, lalu Produk dan Layanan, kemudian pilih Pinjaman, dan klik Kredit Kepemilikan Rumah.
• Setelah halaman Kredit Kepemilikan Rumah terbuka, klik menu “Ajukan KPR Sekarang!”
• Isilah formulir pengajuan yang muncul.
• Masukkan nomor referensi dan bukti formulir yang sudah diisi.
• Lampirkan data diri saat melakukan pendaftaran online.
• Jika data diri kamu sedang dalam masa perpanjangan, pastikan untuk memiliki resi perpanjangan tersebut.
• Terakhir, lengkapi dan serahkan semua dokumen yang diperlukan.

3. Lewat broker

Selain cara offline dan online, kamu juga dapat mengajukan KPR BCA melalui broker dengan langkah-langkah berikut:

• Pertama, kunjungi kantor Broker Rekanan Bank BCA dan pilih properti yang diinginkan.
• Pastikan membawa dokumen persyaratan, termasuk fotokopi PBB, IMB, sertifikat properti, dan surat pengantar dari broker.
• Lengkapi dokumen dan isi formulir KPR BCA.
• Ikuti proses wawancara dan validasi data dengan analis BCA.
• Setelah itu, kamu akan menerima Surat Pemberitahuan Persetujuan Permohonan Kredit (SPPK).
• Lengkapi persyaratan untuk akad kredit KPR dan tandatangani akad tersebut.
• Setelah semua proses selesai, dana KPR akan dicairkan, dan rumah impian kamu siap untuk dihuni!

4. Melalui developer

Jika kamu memilih untuk mengajukan KPR BCA melalui developer, berikut adalah langkah-langkah yang harus dilakukan:

• Kunjungi kantor Developer rekanan Bank BCA dan dapatkan surat pemesanan rumah.
• Lengkapi dokumen dan isi formulir KPR BCA dengan benar dan lengkap.
• Ikuti proses wawancara dan validasi data dengan analis BCA.
• Setelah itu, kamu akan menerima Surat Pemberitahuan Persetujuan Permohonan Kredit (SPPK).
• Lengkapi persyaratan untuk akad kredit KPR dan tandatangani akad tersebut.
• Setelah akad ditandatangani, dana KPR akan cair, dan kamu bisa mendapatkan rumah impianmu.

Penting untuk diingat bahwa pihak bank harus dapat menghubungi peminjam. Jika sulit dihubungi, kemungkinan besar pengajuan akan ditolak. 

Jadi, pastikan nomor kontak di ponsel kamu dalam kondisi aktif dan dapat menerima panggilan masuk, terutama dari pihak bank.

Verifikasi pengajuan KPR biasanya dilakukan melalui telepon, dan hanya dalam kondisi tertentu bank yang akan mengirimkan petugas untuk melakukan survei langsung. 

Setelah kamu mengajukan KPR, baik secara online maupun offline, langkah berikutnya adalah menunggu status pengajuan.

BCA umumnya memerlukan waktu 5 hingga 10 hari kerja untuk memberi tahu apakah pengajuan KPR kamu disetujui. Prosesnya cukup cepat, bukan? 

Pembayaran angsuran KPR BCA dapat dilakukan secara otomatis melalui autodebet dari rekening BCA kamu sesuai dengan tenor yang disepakati.

Biaya KPR BCA Terbaru

Setelah memahami langkah-langkah pengajuan KPR BCA sebagaimana dijelaskan sebelumnya, penting juga untuk mengetahui berbagai jenis biaya yang terkait dengan KPR BCA, antara lain:

• Biaya Provisi: Biaya ini dikenakan sekali di awal saat pinjaman dicairkan.
• Biaya Administrasi: Dikenakan satu kali di awal proses pencairan pinjaman.
• Biaya Keterlambatan Pembayaran: Jumlahnya ditentukan berdasarkan besaran angsuran serta kebijakan yang berlaku di pihak bank.
• Biaya Pelunasan Dipercepat: Jika pelunasan dilakukan setelah masa bunga tetap (fixed year) berakhir, dikenakan biaya sebesar 1% dari sisa pokok pinjaman.
• Biaya Asuransi Jiwa: Ditetapkan sesuai aturan yang berlaku.
• Biaya Asuransi: Mengikuti ketentuan yang telah ditetapkan.
• Biaya Notaris: Dikenakan satu kali di awal pencairan sesuai peraturan yang berlaku.
• Biaya Appraisal: Biaya ini juga dibebankan satu kali di awal pencairan.

Perlu diingat, beberapa biaya mungkin memiliki nilai yang bervariasi tergantung pada kebijakan terbaru dari pihak bank. Pastikan untuk memeriksa rincian secara menyeluruh sebelum melanjutkan proses KPR.

Simulasi Cicilan KPR BCA

Sudahkah kamu membayangkan berapa jumlah pinjaman dan cicilan bulanan yang perlu disiapkan jika ingin membeli rumah melalui KPR BCA? Berikut adalah contoh simulasi singkat sebagai acuan menggunakan program BCA KPR Fix:

1. Besar atau plafon pinjaman: Rp312.500.000—Rp5 miliar atau 70% dari harga rumah.
2. Masa atau tenor pinjaman: 1 hingga 20 tahun.
3. Uang muka: min 10% dari total plafon.
4. Suku bunga fixed:

• 1—2 tahun suku bunga 8,75% per tahun.
• 3 tahun suku bunga 8,00% per tahun
• 5 tahun suku bunga 8.50% per tahun

Suku bunga fixed merupakan jenis suku bunga yang tetap selama periode tertentu, biasanya satu hingga dua tahun. 

Selama dua tahun pertama, bunga yang dikenakan adalah sebesar 6,75 persen. Setelah periode ini berakhir, suku bunga akan berubah menjadi floating.

Contoh:

Anggita berminat membeli rumah dengan luas 22-70 m² seharga Rp500 juta. Properti ini memiliki suku bunga fixed sebesar 7,5 persen selama dua tahun pertama. Uang muka yang disetor adalah Rp75 juta, dengan tenor pinjaman selama 10 tahun. 

Berdasarkan perhitungan tersebut, angsuran tetap per bulan yang perlu dibayarkan adalah sebesar Rp4.748.000.

Sebagai penutup, dengan memahami cara pengajuan KPR BCA, kamu bisa lebih siap dalam merencanakan pembelian rumah impian.