Cara memilih asuransi kesehatan yang tepat, sebagaimana akan dibahas dalam artikel ini, merupakan hal yang penting untuk dipahami.

Baik saat mempertimbangkan pembelian polis asuransi maupun untuk keperluan evaluasi, memahami langkah-langkah dalam memilih perlindungan adalah sesuatu yang wajib diketahui dengan baik.

Sebagaimana kita ketahui bersama, asuransi kesehatan menjadi salah satu produk keuangan yang memiliki peranan vital. 

Tidak hanya sebagai penopang biaya perawatan medis ketika sakit, asuransi ini juga berfungsi sebagai perlindungan terhadap kondisi keuangan kamu.

Namun, apakah kamu sudah memahami cara yang benar untuk memilihnya? Jika belum, simak panduan cara memilih asuransi kesehatan yang tepat di sini agar tidak salah langkah. 

Manfaat Memiliki Asuransi Kesehatan

Berdasarkan penjelasan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), terdapat beberapa manfaat yang dapat kamu peroleh dengan memiliki asuransi kesehatan. Berikut adalah penjelasan mengenai manfaat tersebut.

1. Rawat Inap

Salah satu keuntungan utama memiliki asuransi kesehatan adalah fasilitas untuk rawat inap. Dengan manfaat ini, kamu bisa mendapatkan perawatan atau menginap di rumah sakit sesuai ketentuan yang berlaku pada polis asuransi yang dimiliki. 

Biasanya, cakupan manfaat rawat inap meliputi biaya rumah sakit, laboratorium, persalinan, hingga layanan gawat darurat, tergantung pada kondisi polis yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi.

2. Rawat Jalan

Selain rawat inap, asuransi kesehatan juga memberikan perlindungan terhadap biaya rawat jalan. Manfaat ini dirancang untuk menanggung biaya pengobatan akibat penyakit yang tidak membutuhkan rawat inap, melainkan hanya berobat jalan. 

Umumnya, manfaat ini mencakup konsultasi dengan dokter umum maupun spesialis, obat-obatan yang diresepkan, biaya tindakan pencegahan, serta alat-alat bantu medis yang direkomendasikan oleh dokter. 

Namun, semua manfaat tersebut tetap mengacu pada syarat dan ketentuan yang tertera dalam polis asuransi.

3. Persalinan

Asuransi kesehatan juga menawarkan manfaat untuk biaya persalinan. Biasanya, perlindungan ini mencakup penggantian biaya melahirkan sesuai dengan program asuransi yang dipilih dan dijamin dalam polis.

Dengan memahami manfaat-manfaat tersebut, kamu dapat mempertimbangkan jenis perlindungan yang paling sesuai dengan kebutuhan kesehatan dan keuanganmu.

4. Kacamata

Beberapa asuransi kesehatan menyediakan manfaat perlindungan untuk biaya kacamata. Dalam hal ini, asuransi dapat mengganti biaya lensa dan bingkai kacamata (frame) dengan syarat adanya surat rekomendasi dari dokter mata.

5. Perawatan Gigi

Manfaat lain dari asuransi kesehatan adalah perlindungan untuk perawatan gigi. Perlindungan ini biasanya mencakup penggantian biaya perawatan dasar, perawatan gusi, tindakan kompleks pada gigi, perbaikan, dan prosedur lain yang terkait.

6. Pemeriksaan Kesehatan Rutin (General Check-up)

Pemegang asuransi kesehatan juga bisa mendapatkan manfaat berupa penggantian biaya untuk pemeriksaan kesehatan rutin atau general check-up. Biasanya, biaya ini ditanggung sesuai dengan program asuransi yang dipilih dan dijamin dalam polis.

Di luar manfaat-manfaat spesifik tersebut, terdapat manfaat tambahan dari asuransi kesehatan yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan finansial dan perlindungan. Beberapa di antaranya:

a. Mengurangi Risiko Kerugian Finansial

Tingginya biaya pengobatan seperti rawat inap atau rawat jalan dapat diminimalkan melalui asuransi kesehatan. Dengan membayar premi bulanan, kamu tidak perlu khawatir terhadap beban biaya yang tinggi.

b. Memberikan Perlindungan Lebih untuk Diri dan Keluarga

Asuransi kesehatan adalah pilihan tepat untuk melindungi diri sendiri dan anggota keluarga. Beberapa produk bahkan menawarkan perlindungan yang mencakup seluruh keluarga dalam satu polis.

c. Membantu Pengelolaan Keuangan Lebih Teratur

Mengikuti program asuransi kesehatan secara tidak langsung melatih kamu untuk lebih disiplin dalam pengelolaan keuangan. Membayar premi setiap bulan menjadi langkah awal untuk mengatur anggaran dengan lebih baik.

d. Tidak Perlu Cemas dengan Biaya ketika Sakit

Dengan memiliki asuransi kesehatan, biaya pengobatan saat jatuh sakit akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Hal ini memungkinkan kamu merasa lebih nyaman tanpa harus terbebani oleh biaya perawatan medis.

e. Menyiapkan Diri untuk Risiko tak Terduga

Asuransi kesehatan menjadi langkah antisipasi untuk menghadapi risiko kesehatan yang dapat terjadi kapan saja. Karena masa depan tidak dapat diprediksi, memiliki perlindungan menjadi hal yang sangat penting.

Cara Memilih Asuransi Kesehatan yang Tepat

Berikut ini adalah beberapa panduan terkait cara memilih asuransi kesehatan yang tepat yang bisa kamu terapkan nantinya.

1. Ketahui kebutuhan dan kemampuanmu

Seperti diketahui, setiap orang memiliki kebutuhan yang berbeda-beda, demikian halnya dalam urusan proteksi kesehatan. 

Oleh sebab itu, pahami benar apa yang dibutuhkan sebelum memilih asuransi yang diinginkan. Pertimbangan ini penting karena ada premi asuransi yang perlu kamu bayar secara rutin. 

2. Pilih perusahaan asuransi terpercaya

Tips yang satu ini sering kali luput dari perhatian, padahal akibatnya bisa fatal jika diabaikan. Dalam hal ini, kamu memang harus memilih perusahaan asuransi yang terpercaya dan punya rekam jejak baik.

Hal itu penting guna memastikan bahwa uang kesehatan kamu dikelola oleh pihak yang tepat dan bertanggung jawab.

Nah, pastikan ya bahwa kamu telah memilih perusahaan asuransi yang punya reputasi dan rekam jejak baik. Pastikan juga bahwa perusahaan itu telah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan sudah beroperasi setidaknya dua tahun.

3. Bandingkan manfaat dan besar premi

Berikutnya, kamu harus mengerucutkan pilihan kepada produk asuransi kesehatan yang masuk budget. Cek juga manfaat asuransi yang kamu peroleh dengan besar premi yang perlu dibayarkan.

Terkait hal ini, ada beberapa manfaat yang perlu diperhatikan, yakni cakupan perlindungan, nilai plafon atau uang pertanggungan, jaringan rumah sakit, batas biaya per perawatan jika ada, dan lainnya.

4. Pilih Asuransi dengan Proses Klaim yang Mudah

Proses klaim adalah mekanisme pengajuan dan pembayaran tagihan biaya perawatan medis yang ditanggung oleh pihak asuransi. Ada beberapa metode klaim yang biasanya ditawarkan, seperti reimbursement dan cashless. 

Sistem reimbursement mengharuskan kamu membayar biaya perawatan terlebih dahulu sebelum mengajukan penggantian ke asuransi. 

Sebaliknya, metode cashless memungkinkan kamu langsung menggunakan kartu asuransi untuk membayar tagihan di rumah sakit yang bekerja sama.

Pilihlah asuransi kesehatan dengan proses klaim yang mudah dan sesuai dengan preferensimu, agar kenyamanan tetap terjaga saat membutuhkan layanan kesehatan.

5. Pilih Asuransi yang Mudah Dibeli dan Praktis

Di era digital seperti sekarang, membeli asuransi kesehatan tidak seharusnya menjadi hal yang rumit. Pilihlah asuransi yang menawarkan kemudahan dalam proses pembelian, misalnya melalui sistem online. 

Dengan begitu, kamu bisa membeli polis tanpa perlu bertemu langsung dengan agen atau perwakilan asuransi, sehingga lebih praktis dan hemat waktu.

Sistem pembelian yang fleksibel ini memberikan kenyamanan bagi kamu untuk mengatur kebutuhan perlindungan kesehatan kapan saja dan di mana saja.

Daftar Produk Asuransi Kesehatan Keluarga Terbaik di Indonesia

Di bawah ini adalah eberapa pilihan asuransi kesehatan keluarga terbaik yang tersedia di Indonesia saat ini.

1. Manulife

Manulife, perusahaan asal Kanada yang hadir di Indonesia sejak 1989, menawarkan berbagai produk asuransi kesehatan unggulan. 

Salah satu produknya, MiUltimate HealthCare (MiUHC), mencakup perlindungan untuk biaya rawat inap, pembedahan, persalinan, perawatan gigi, hingga konsultasi psikologis. Keunggulannya, klaim dapat dilakukan di seluruh Indonesia maupun luar negeri.

2. Prudential

Sebagai salah satu penyedia asuransi kesehatan yang populer di Indonesia, Prudential telah beroperasi sejak 1995. Produk andalannya, PRUprime Healthcare, menawarkan perlindungan kesehatan dengan cakupan biaya rawat inap hingga usia 85 tahun. 

Asuransi ini juga memiliki kelebihan berupa perlindungan kesehatan yang berlaku secara global, memberikan rasa aman untuk kebutuhan medis di berbagai negara.

3. Allianz

Allianz, perusahaan asuransi terkemuka asal Jerman, menawarkan produk asuransi kesehatan bernama SmartHealth Maxi Violet. 

Produk ini memberikan perlindungan yang luas, mencakup biaya kamar rawat inap, perawatan ICU, kunjungan dokter, pembedahan, rawat jalan, hingga perawatan gigi.

Sebagai tambahan, premi untuk Allianz SmartHealth Maxi Violet dimulai dari Rp662.000 per bulan, menjadikannya pilihan yang kompetitif bagi keluarga yang membutuhkan perlindungan kesehatan menyeluruh.

4. AXA Mandiri

Sebagai salah satu perusahaan asuransi kesehatan paling lengkap di Indonesia, AXA Mandiri menawarkan berbagai manfaat perlindungan. Cakupannya meliputi biaya kamar rawat inap hingga santunan meninggal dunia akibat kecelakaan.

Selain itu, AXA Mandiri juga menyediakan produk asuransi kesehatan khusus untuk orang tua, menjadikannya pilihan yang relevan bagi berbagai kelompok usia. 

Premi bulanan untuk produk ini dimulai dari Rp421.000, menawarkan perlindungan kesehatan yang terjangkau.

5. FWD Life Indonesia

FWD Life Indonesia berfokus pada penyediaan produk asuransi jiwa, kesehatan, serta unit investasi untuk masyarakat. Dengan teknologi digital yang canggih, perusahaan ini memastikan kenyamanan dalam pengelolaan dan penggunaan layanan asuransinya.

Salah satu produk unggulan FWD Life adalah asuransi kesehatan dengan limit perlindungan mencapai Rp75 miliar, memberikan jaminan yang luas dan sesuai dengan kebutuhan nasabah yang mencari perlindungan maksimal.

6. AIA Premier Hospital and Surgical

AIA, perusahaan asuransi kesehatan asal Hong Kong, menawarkan produk unggulan bernama Hospital and Surgical Protection. Produk ini memberikan jaminan penggantian biaya medis di rumah sakit, baik untuk rawat inap maupun perawatan lainnya.

Keunggulan produk ini mencakup perlindungan kesehatan hingga usia 88 tahun dan berlaku di dalam maupun luar negeri, memberikan fleksibilitas dan ketenangan pikiran bagi para pemegang polis.

7. Lippo HealthPlus Family

Lippo HealthPlus Family adalah produk asuransi kesehatan yang dirancang khusus untuk kebutuhan keluarga. Dengan produk ini, biaya rawat inap akan ditanggung sesuai dengan tagihan rumah sakit, memberikan perlindungan kesehatan yang menyeluruh.

Keunggulan lainnya, satu polis asuransi ini dapat mencakup seluruh anggota keluarga, sehingga lebih praktis dan efisien. 

Premi bulanan untuk Lippo HealthPlus Family dimulai dari Rp416 ribu, menjadikannya pilihan yang terjangkau untuk memberikan perlindungan kesehatan bagi keluarga.

Sebagai penutup, dengan memahami langkah-langkah di atas, kamu dapat lebih bijak dalam menerapkan cara memilih asuransi kesehatan yang tepat sesuai kebutuhan.